Как восстановить КБМ после замены водительских прав Порядок действий и необходимые документы

Коэффициент бонус-малус – коэффициент безаварийной езды, который влияет на конечную стоимость полиса автострахования как в большую, так и в меньшую сторону.

• Причины пропажи скидки при замене водительского удостоверения
• Место обращения для восстановления коэффициента
  • Подача заявления в страховую компанию
  • Обращение в Центральный Банк России
  • Подача документов в Российский союз автостраховщиков
• Порядок действий для восстановления скидки
• Необходимые документы для проведения процедуры

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Причины пропажи скидки при замене водительского удостоверения

При аккуратном и безаварийном вождении на дороге в течение года коэффициент бонус-малус каждого водителя может снижаться на 0,05 единиц. Иными словами, при оформлении полиса ОСАГО после года без участия в дорожно-транспортных происшествиях скидка на документ может составить 5%. При этом минимальное значение данного показателя может достигать 0,5, то есть купить ОСАГО можно со скидкой 50%.

Однако после получения нового водительского удостоверения и оформления после этого очередного страхового полиса у автовладельца может пропасть скидка на покупку документа. Если во время покупки автомобилист обнаружил отсутствие скидки или заподозрил ее заметное снижение, то первым делом необходимо разобраться в причинах возникновения данной ситуации.

Так, пропажа коэффициента бонус-малус может быть связана с невнимательностью и безответственностью самого владельца транспортного средства. Поскольку замена водительского удостоверения подразумевает смену данных, то, согласно пункту 8 статьи 15 Федерального закона Российской Федерации №40 от 25 апреля 2002 (редакция 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхователь обязан уведомить об этом страховщика для внесения им изменений в полис ОСАГО и в автоматизированную систему автострахования.

При неизвещении страховой компании о смене данных продление или покупка нового полиса будет осуществлены без применения КБМ, поскольку в системе РСА не будут отражаться новые данные автовладельца.

Второй причиной, по которой может сброситься коэффициент безаварийной езды, является невнимательность страхового агента. После того как водителем были получены новые права и предъявлены в страховую компанию для внесения изменений, страховщиком были допущены ошибки при изменении данных в системе РСА, или не был перенесен старый КМБ на новый документ, что, соответственно, повлияло на расчет стоимости покупки очередного полиса автострахования.

Также причиной сброса может являться банальный сбой компьютерной системы.

Данные причины являются наиболее распространенными в ситуации сбрасывания коэффициента. Однако бывают и такие ситуации, когда страховые компании намеренно укрывают от невнимательного клиента имеющиеся льготы для получения собственной прибыли.

Независимо от того, по какой причине обнулился коэффициент бонус-малус, автовладелец должен знать, что имеет право восстановить его до прежнего значения для получения скидки во время приобретения ОСАГО.

Место обращения для восстановления коэффициента

Для восстановления коэффициента безаварийной езды автовладельцу необходимо обратиться в специальные инстанции в зависимости от сложности возникшей ситуации.

Подача заявления в страховую компанию

Поскольку именно страховщик вносит изменения в информационную систему РСА, то первым местом, куда должен обратиться автовладелец, является офис страховой компании. При обращении страхователем должны быть поданы соответствующие документы, и составлено заявление на восстановление коэффициента бонус-малус.

В настоящее время подать необходимые бумаги можно как при личном посещении компании, так и через сеть интернет на сайте страховщика. Если заявитель не имеет возможности личного посещения, а у страховщика не предусмотрена подача заявления онлайн, то страхователь может направить заявление на восстановление КБМ по электронной почте или на адрес страховщика заказным письмом.

Заявление на восстановление составляется на имя руководителя страховой организации.

Поскольку действующее законодательство устанавливает срок 30 дней на рассмотрение заявления, то в течение этого времени заявителю необходимо только ждать внесение изменений. В случае если по истечении данного периода страховая компания не решила вопрос, то автовладелец должен направить жалобу в вышестоящие инстанции.

Обращение в Центральный Банк России

Если в отведенное время для рассмотрения заявления страховщиком не будут выполнены условия, гражданин должен подать жалобу в Центральный Банк России.

Стоит помнить, что подать жалобу на бездействие страховой компании по вопросу восстановления коэффициента бонус-малус в ЦБ России можно только в том случае, если срок действия полиса автострахования истек менее года назад.

Несмотря на то что данный орган не имеет полномочий вносить изменений в информационную базу РСА, он может повлиять на страховую компанию.

После подачи жалобы в ЦБ РФ в течение 10 дней данная инстанция будет проверять действие страховщика. Также будет направлен запрос по сложившейся ситуации в страховую компанию.

По истечении десятидневного периода заявителю будет направлен ответ. Если принятое решение будет положительное, то коэффициент безаварийной езды будет восстановлен. В противном случае будет выдан ответ с причиной отказа требований страхователя, с которым гражданин в случае несогласия может направиться в вышестоящие органы.

Подача документов в Российский союз автостраховщиков

В ситуации, когда ни страховая компания, ни Центробанк не смогли повлиять на решения сложившегося вопроса, автовладельцу необходимо обратиться напрямую в РСА.

Для того чтобы восстановить коэффициент бонус-малус по своему полису автострахования, владельцу транспортного средства необходимо зайти на официальный сайт автостраховщиков и скачать форму заявления на проведение процедуры.

Заполненную форму гражданин должен отправить на электронный адрес Российского союза автостраховщиков.

Порядок действий для восстановления скидки

Первым делом при возникновении данной ситуации автовладелец должен выяснить причину ее наступления. Так, если причиной обнуления КБМ стала невнимательность страхователя или страховщика, нужно обратиться в офис страховой компании. Необходимо составить заявление на внесение изменений в базу РСА.

В документе необходимо отразить следующую информацию:

1. Данные страховой организации (название, адрес, контакты).
2. Данные страхователя (паспортные и контактные данные).
3. Данные полиса автострахования ОСАГО (дата приобретения, срок действия и пр.).
4. Указание смены водительского удостоверения с уточнением новых и старых данных.
5. Размер коэффициента до его обнуления.
6. Просьба о внесение изменений в информационную автоматизированную систему автострахования.
7. Подпись заявителя с расшифровкой и дата составления документа.

Образец заявления на внесение изменений в базу РСА можно посмотреть здесь. К заявлению необходимо приложить копии документов.

После принятие пакета бумаг сотрудник страховой обязан зарегистрировать обращение и по истечении 30 дней дать по нему ответ. В случае вынесения положительного решения в базу РСА вносятся изменения по КБМ, а гражданину производится перерасчёт стоимости полиса автострахования.

При отрицательном решении подается жалоба в Центробанк на страховую организацию. В жалобе необходимо отразить данные страховой компании, данные документов заявителя, причину жалобы и просьбу решения проблемы. При положительном решении также вносятся изменения, и производится перерасчет. В ином случае оправляется жалоба в РСА.

На сайте автостраховщиков заполняется соответствующая форма с указанием вышеуказанных данных, а также прикладываются копии обращения в страховую компанию и Центробанк. По истечении 30 дней заявителю дается ответ. Как правило, обращение в данный орган дает положительный результат сложившейся ситуации, и скидка на приобретение ОСАГО восстанавливается.

Однако если подача заявлений в эти инстанции не дала должного результата, или страхователь не согласен с решением, то он имеет право направить заявление в прокуратуру с просьбой проведения расследования или подать исковое заявление в суд.

Необходимые документы для проведения процедуры

Для обращения в любую из вышеперечисленных организаций гражданин должен, помимо стандартного заявления (жалобы), подготовить следующий пакет документов:

1. Действующее водительское удостоверение.
2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
3. Действующий полис автострахования (при наличии предыдущих ОСАГО их также можно приложить к комплекту документов).
4. Копию паспорта других водителей, если они включены в полис ОСАГО.
5. Справки об отсутствии убытков страхования.
6. Копии документов, подтверждающие обращение в нижестоящие инстанции.

Таким образом, пакет документов для восстановления коэффициента безаварийного вождения не отнимает много времени для сбора. Подготовив данный пакет бумаг, страхователю необходимо без замедления обратиться в одну из инстанции для восстановления своих прав.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Как узнать и восстановить свой КБМ по ОСАГО после замены прав — уменьшив этим стоимость полиса

Друзья, если вам пришлось или скоро придётся менять водительское удостоверение, запомните!
Не думайте, что пройдя все этапы и держа в руках заветную, ламинированную карточку именуемую водительским удостоверением, вы наконец можете успокоится. Нет!
Скорее всего вас ждёт очередная ловушка от жадных страховщиков, и обнаружить вы её сможете когда подойдёт время делать обязательную страховку на автомобиль—ОСАГО. Но можно и лучше решить этот вопрос сразу, если знать об этом и знать что делать.
Далее расскажу свою историю, как я попал в эту ловушку и какой сервис использовал для решения этой проблемы, но если вам не терпится, то можете сразу перейти к делу по этой ссылке и разобраться во всём самостоятельно, это не сложно.

Быстрая навигация по статье

Как у меня обнулился водительский стаж после замены прав

Дело было так.
Совпало у меня два события, замена прав и смена автомобиля (этот факт тоже сыграл свою роль) и вот я, весь такой радостный и счастливый, с новыми правами и ужасным на них фото, которое делал там же в месте выдачи прав местный фотографнаправа. Ну да ладно, не в инстаграмм…..

Так вот, заявляюсь я в страховую компанию и желаю приобрести, в виде страховки ОСАГО, полноценное право водить свой новыйстарый автомобиль. И таки приобрёл! Правда стоимость страховки была гораздо выше нежели на мой предыдущий авто.
Ну что же, объясняю я сам себе причину такого факта, авто гораздо свежее годом, побольше лошадок, да и классом повыше будет. Вроде всё сходится, успокаиваю я себя, не вдаваясь в подробности написанного девушкой, заполнившей бланк страховки.
Уже дома, начав изучать, что там в страховке написано, замечаю в графе «Класс на начало годового срока страхования» а меня 10 лет стажа, стоит значение 3 и у ещё одного водителя вписанного в страховку (первый год стажа) тоже стоит значение 3.
И вот тут я призадумался. Начал разбираться, что это за классность такая, в этих поисках узнал и про классность, и про так называемый КБМ (Коэффициент бонус малус)

Как оказалось, в страховке у меня был указан стаж водителя новичка и это отразилось на стоимости, скидка за безаварийное вождение и стаж просто аннулировалась.

КБМ 0,95 — Что соответствует стажу 1 год (При реальном стаже 10 лет)

Задав вопрос в страховой, мне сообщили, что после замены прав информация о стаже и прочее не переносится в базу страховых компаний, это нужно делать самостоятельно. (Кто бы знал….)

Таким простым образом, сума полиса ОСАГО на один и тот же автомобиль превращается….превращается… почти в два раза выше чем нужно.
А именно на 2225 рублей больше, это в сравнении со стоимостью страховки после восстановления КБМ.

Поэтому, друзья, не забудьте после замены водительского удостоверения проверить свой КБМ и при необходимости его восстановите до того, как пойдёте делать новый полис ОСАГО!

Как проверить свой КБМ по базе РСА

Для решения своих задач я обратился в онлайн сервис kbm24 — В начале будет правильным проверить свой КБМ и какому водительскому стажу он соответствует. Вам понадобятся водительские права, их серию и номер, а так же свои ФИО и дату рождения нужно ввести в форму. Жмем на кнопку «Проверит КБМ»
Буквально сразу же появляется информация о состоянии вашего коэффициента бонус малус и что более информативно, процент скидки на полис ОСАГО и количество лет водительского стажа.
Так вы сразу узнаете соответствует ли эта информация действительности. Хорошо если ДА, а если НЕТ? Тогда нужно принимать решение о восстановлении КБМ. Поверьте, это выйдет дешевле чем приобретать страховку с нулевым стажем, как в моём случае.

Как восстановить КБМ

Я, не долго думая (уже ведь научен и переплатил за предыдущий полис) так и сделал, прямо на этом же сайте, в форме ниже заполнил заявку на снижение.
Обратите внимание, заявки принимаются круглосуточно, к тому же я делал её в выходной день, но и это не помешало.
Вскоре я получил на свой электронный адрес письмо, а на телефон СМС с оповещением, что заявка принята. В письме указывалась ссылка на форму для оплаты услуги.
После оплаты заявка поступает в работу.

Кстати, если вы знаете серию и номер своих старых водительских прав то это вам в помощь, эти данные пригодятся для восстановления, если имеются эти сведения, приготовьте их. Ну а если нет, то 100 рублей сверху решат эту проблему.

Сделали заявку? Теперь остаётся ждать. Что по срокам? У меня получилось следующее Подал заявку в воскресенье 19 января. 21 января пришло сообщение, что КБМ снижен. Получается, если откинуть воскресенье, то приблизительно за сутки мой КБМ был исправлен.
Так что по честному рекомендую этот сервис для решения подобных задач.

КБМ после процедуры восстановления = 0,65 — 7 Лет

Но как видите, стаж полностью не восстановлен и я кажется знаю почему (но это не точно) смотрите причину ниже.

Про КБМ полезно знать

Видимо не всегда можно подогнать реальный стаж водителя под стаж который отображается в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков) При расчёте данного параметра принимаются во внимание не только стаж и безаварийная езда, но и независящие от водителя параметры, например такие как:

• Регион проживания (Учитывается статистика аварийности в регионе)
• Возраст водителя
• Марка и модель транспортного средства

Что ещё важно помнить о формировании стоимости полиса ОСАГО

1. Если в вашем полюсе указаны и другие водители, то страховка будет рассчитываться по самому большому, не выгодному для вас КБМ
2. Если вы накопили скидку, но потом по каким то причинам не оформляли страховку в течении года, то при следующем оформлении ваш стаж аннулируется и вы получите статус водителя новичка.
3. ДТП в результате которого пострадавший обращался в страховую компанию, так же отрицательно скажется на стоимости следующего полиса ОСАГО
4. Если вы выяснили что к вам неправильно применялся коэффициент КБМ то вы вправе написать заявление на перерасчёт страховки.

В общем и целом можно сказать, что страховые компании преследуют свои интересы ища своей выгоды, ну а нам остаётся быть в курсе и знать как отстаивать интересы свои.

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

Информация о том, как восстановить КБМ после замены прав, пригодиться тем физическим лицам, которые имеют многолетний опыт вождения, не нарушают действующие правила и соответственно заслужили за это бонусы. Часто физические лица попадают в ситуацию схожую с моей, когда после утраты водительских прав обнаруживается отсутствие такого документа, как коэффициент бонус-малус. Многие начинают паниковать, поскольку не знают, какие действия необходимо предпринимать, чтобы восстановить КБМ. Я хочу, отталкиваясь от собственного опыта рассказать о том, согласно какой инструкции необходимо действовать в подобных ситуациях, а также дать некоторые советы по данному поводу.

Как восстановить КБМ после замены прав

В жизни часто случается так, что физическим лицам по разным причинам приходиться менять их водительские удостоверения. Это может быть связано с кражей данного документа либо потерей по собственной вине. Часто в процессе замены этого документа коэффициент бонус-малус переделывается с неточностями, противоречащими действительности. Первым шагом на пути восстановления правильного коэффициента служит проверка того, чему он равен. Для этого владельцу документа понадобиться обратиться в единую автоматизированную информационную систему российских автостраховщиков. Данный шаг поможет водителю удостовериться в том, что страховые агенты его не обманули путем внесения каких-либо изменений в КБМ либо в момент проведения с данным показателем любых других незаконных операций.

В большинстве случаев процесс восстановления коэффициента происходит при его неправильном подсчете либо в результате других аналогичных ошибок, сделанных в момент замены прав на вождение транспортным средством. Для успешного восстановления, владельцу нужно не только определить виновника (обычно это сотрудники страховой организации), но и этап на котором произошло недоразумение.

Как узнать когда произошла ошибка в КБМ

Для того чтобы водитель, пострадавший в связи с допущением ошибки в коэффициенте бонус-малус, мог самостоятельно разобраться с тем, когда и как это произошло, ему понадобиться зайти на официальный интернет портал российского союза автостраховщиков. На специальной странице пользователи могут получить информацию о том, как изменялся их коэффициент. Каждый отдельный запрос выдает сведения об одном изменении. Пользователям предоставляется возможность получения данных, связанных с манипуляциями КБМ, помесячно на протяжении нескольких последних лет. Например, если в марте 2020 года данный показатель был равен 0.8, а уже в апреле этого же года стал составлять 0.7, то, значит, именно на этом этапе была сделана ошибка. Владея информацией подобного рода довольно легко определить наименование страховой организации, которая в этом виновна.

Физическим лицам, претендующим на перерасчет коэффициента, обнаружить недочет будет недостаточно. После этого потребуется сделать документальное подтверждение данной процедуры. Для этого необходимо перенести информацию с портала, содержащую динамику манипуляций с коэффициентом, а также свидетельствующую о допущении ошибки, на бумажный носитель. Бумаги следует сохранить, а спустя определенный промежуток времени предоставить их в страховую компанию. Если у водителя не будет документального подтверждения подобного характера, то требовать исправления и восстановления КБМ бессмысленно.

Какие документы понадобятся

Для того чтобы успешно осуществить такую процедуру, как восстановление КБМ после замены водительского удостоверения, физическому лицу потребуется подготовить некоторые документы. В первую очередь нужен будет паспорт. Оригинал данного документа предоставлять необязательно. Понадобится копия первых двух страниц. Допускаются копии не только в бумажном виде, но и в электронном (если физическое лицо решило отсканировать паспорт). Кроме того, нужны будут права. Также потребуются полисы страхового типа, которые были выданы водителю на протяжении прошлых лет. Если же у физического лица на данный момент имеется один либо несколько полисов, предназначенных для обязательного страхования гражданской ответственности, то они также будут обязательно необходимы в процессе возобновления КБМ.

Также может быть, что водитель по неосторожности утратил полисы типа ОСАГО. В таких случаях понадобиться получить аналог данных полисов. Речь идет о справке, свидетельствующей о том, что физическое лицо составляло договора о предоставлении страхования гражданской ответственности. Для того чтобы стать обладателем такой справки необходимо обращаться за помощью в ту компанию, которая выступала в роли страховщика. После того, как водитель подаст запрос на оформление справки, спустя приблизительно пять дней документ уже будет выдан. И в качестве последнего этапа подготовки документации выступает составление заявление, содержащего просьбу о возобновлении КБМ.

Необходимо отметить, что если организация, занимающаяся делами страхования, игнорирует просьбу водителя о восстановлении КБМ либо вовсе прекратила свое существование (например, обанкротилась), то физическому лицу потребуется писать заявление, адресованное руководству российского союза автостраховщиков.

Какие действия предпринимать далее

Если водитель уже знает наименование страховой компании, которая в единую автоматизированную информационную систему внесла неправильный КБМ, а также собрал все необходимые бумаги для восстановления правильного коэффициента, то ему остается всего лишь составить заявление. В данном документе должны быть указаны следующие сведения:

• Общие данные. В первую очередь в документе нужно прописать, кто его должен рассмотреть. Для этого отображается полное официальное название страховой организации, а затем фамилия, имя и отчество ее руководителя. Далее вносится информация о заявителе. Прописывается фамилия, имя, отчество, а также адрес, по которому он зарегистрирован на территории Российской Федерации. Помимо того, указывается дата рождения (в числовом формате);
• Сведения о правах. Также в заявлении обязательно необходимо сослаться на такой документ, как водительское удостоверение. Следует прописать все реквизиты данного документа, в том числе день, месяц и год его получения, а также упомянуть о том, что в момент замены удостоверения дополнительно возникла такая необходимость, как замена КБМ. Одной информации о водительском удостоверении, изложенной в заявлении, будет недостаточно. Еще потребуется приложить копию самого документа;
• Страховая информация. Еще физическому лицу нужно будет прописать все данные о страховках, которые действуют на данный момент, а также были оформлены ним в прошлом. Рекомендую начинать излагать информацию с полиса ОСАГО. Указывать нужно серию и номер документа, а также день/месяц и год его оформления. После этого те же данные пишутся об остальных страховках.

Не забудьте подписать и проставить текущую дату в нижней части заявления. Затем со всем перечисленным пакетом документации необходимо посетить тот страховой офис, сотрудники которого после замены водительского удостоверения занимались оформление КБМ и допустили в нем ошибку.